Új adósságfék-szabálynak kell megfelelnünk

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) rendelete értelmében október 1-től módosul az adósságfék-szabályok.

Az MNB Pénzügyi Stabilitási Tanácsa a piaci szereplőkkel folytatott egyeztetést és az Európai Központi Bank véleményezését követően fogadta el a módosított jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (jtm) szabályozásról szóló rendeletet.

(A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató az ügyfélnek a hitelnyújtást követően fennálló havi adósságszolgálata és az igazolt havi nettó jövedelmének hányadosa azaz  JTM = havi adósságszolgálat / igazolt nettó jövedelem.)

Az új szabályok az 5 évet meghaladó futamidejű jelzáloghitel-kérelmeknél a hitel kamatperiódusainak hosszától függően a jelenleginél alacsonyabb jtm-limiteket írnak elő.

Magasabb törlesztőrészlet 2019 júliusától 500 ezer forintos havi jövedelem esetén vállalható a jelenlegi 400 ezer helyett. Az alábbi táblázat a 400 ezert forintos határt mutatja.

Eddig a JTM alkalmazásával a jövedelemvizsgálat úgy történt, hogy a hitelfelvevők igazolt  400.000 Ft alatt volt, akkor az esetlegesen már meglévő és az új hitel együttes törlesztőrészlete nem lehet több az igazolt jövedelem 50%-ánál, 400.000 Ft-ot meghaladó jövedelem esetén pedig a 60%-ánál.

HUF EUR Egyéb deviza
Jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató 400 ezer forint havi jövedelem alat 50% 25% 10%
400 ezer forint havi jövedelem, vagy afölött 60% 30% 15%

Az új rendelet a már felvett hitelek kamatkockázatának mérséklését is támogatja, hiszen szerződésmódosításnál és hitelkiváltásnál nem kell alkalmazni az adósságfék szabályokat, ha nem rövidül az új hitel kamatperiódusa.

A közlemény hangsúlyozza, hogy a jegybank tovább ösztönzi a fix kamatozású jelzáloghiteleket, mivel azok támogatják a kiszámíthatóbb lakáshitel-törlesztést és a fenntartható háztartási hitelezést.

A rendszerint hosszú, többnyire 15-20 éves futamidő miatt ügyelni kell a fizetési nehézségek elkerülésére, hiszen egy kamatváltozás jelentősen emelheti a törlesztőrészleteket – írták.