Hirdetés
Kezdőlap Mozaik Hitelre van szüksége? Előbb számoljon, mert meglepetések érhetik!

Hitelre van szüksége? Előbb számoljon, mert meglepetések érhetik!

Miközben a híradások alacsony kamatkörnyezetről szólnak, ez inkább a vállalti hitelekre igaz. Az Üzlet kiszámolta, mennyi kamatot fizet 1 millió forint személyi kölcsön esetében. Tessék kapaszkodni, érdekes számok következnek.

Folyamatosan hallani, hogy a Magyar Nemzeti Bank, az alacsony inflációt célul tűzve, tudatosan alacsonyan tartja az alapkamatot. Annak mértéke az augusztus 21-i kamatdöntés után sem változott: a jegybanki alapkamatláb megmaradt a 0,90 százalékos szinten.

Ezt azonban túlságosan ’populista’ megközelítés lenne a kereskedelmi bankok által nyújtott hitelekhez mérni. Mert ugyan a jegybanki alapkamat az irányadó kamat, ami döntő hatással van a banki kamatok alakulására és ezzel a gazdaság működésére, de a kereskedelmi bankok hitelnyújtását alapvetően nem ez határozza meg.

A kiindulópont a 3 havi BUBOR, vagyis az a Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb, ami a kereskedelmi bankok hitelkihelyezési rátájának átlaga. Ami jelenleg még a jegybanki alapkamatnál is alacsonyabb. De hiába alacsony ez a bázis, a kereskedelmi banki hitelekre emellett még többféle költség rakódik, a működési kiadásoktól egészen a különféle mértékű kockázatok áráig.

A bankok szempontjából a legkockázatosabb hitelek közé tartozik a személyi hitel, vagy személyi kölcsön, mert mögötte nem áll ingatlan, vagy más tárgyi fedezet. A biztosítékot csak a hitelfelvevő rendszeres jövedelme nyújtja. Ezért amennyiben egy törlesztő részlet fizetésével elmarad, a banknak jogában áll ezt az összeget, a fizetéséből leemelnie.

A személyi hitel ezért drága termék, amit magas kamattal nyújtanak a bankok. Mégis népszerű, mert miközben – megfelelő jövedelem mellett – egyszerűen hozzá lehet jutni, a hitel szabadon felhasználható, vagyis a felvett összeg bármire elkölthető. De azért nem árt előre számolni, mire éri meg felvenni a kölcsönt!

Az Üzlet most annak járt utána, mivel kell számolnia annak, aki 1 millió forint személyi kölcsönt vesz fel 48 hónapra, vagyis 4 évre. Mivel a legtöbb pénzintézet már szerepeltet hitelkalkulátort a honlapján, így ezeken a publikus tereken néztük meg, hol mire lehet számítani.

A Raiffeisen Banknál 200 ezer és 7 millió forint közötti összeg igényelhető maximum 84 hónapra, azaz 7 évre. Az általunk vizsgált 48 hónapra felvett 1 millió forint kapcsán többféle kondíciót találunk a bank honlapján. Amennyiben a hitelfelvevő nettó havi jövedelme 80 ezer – 99.999 Ft közötti, akkor a kölcsönigényléshez adóstárs bevonása szükséges. Ebben az esetben a havi törlesztő részlet 25.821 Ft, ami 10,95% kamatot és 12,4% THM-et jelent.

Amennyiben jövedelme 100 ezer – 249.999 Ft közötti, a havi törlesztő részlet szintén 25.821 Ft, 10,95% kamattal és 12,4% THM-mel. A kondíciók akkor válnak előnyösebbé, ha valaki 250 ezer forint feletti havi jövedelemmel rendelkezik, mert akkor a fizetendő törlesztő részlet némileg kevesebb: havi 24.389, míg a kamat 7,95 és a THM 9,1%.

A THM, vagyis a Teljes Hiteldíj Mutató olyan egységes, minden hitelt nyújtó által kötelezően alkalmazott mutató, ami arról ad tájékoztatást, hogy egy adott hitel kapcsán az adósnak a tőke mellett, igazából mekkora összeg visszafizetésével kell számolnia. A THM azért nyújt reálisabb képet a valós terhekről, mert kiszámításánál a hitel típusától függően minden plusz költséget figyelembe vesznek. Esetünkben például a hitelhez kapcsolódó kamat mellett a kezelési költséget és a bankszámlavezetés díját is. (De például az ingatlanfedezetű hitel esetében ehhez jön az értékbecslés és helyszíni szemle díja, valamint az ingatlan-nyílvántartási eljárás díja is.)

Az OTP Bank 100 ezer forint és 8 millió forint között nyújt személyi kölcsönt 13-84 hónapos időtávra. A pénzintézet honlapján egyszerű a képlet, mert csak egy féle opció van: az 1 millió forintot 48 hónapos futamidőre havi 28.850 Ft törlesztő részlettel nyújtja a pénzintézet. Amit csak az ügyfél számára többet mondó THM-mel jeleníti meg, ami itt 18,4%. Hozzátéve: a törlesztő részlet a teljes futamidő alatt változatlan és az ügyfelek most 1% online kedvezmény mellett juthatnak a hitelhez.

A Budapest Banktól 200 ezer Ft és 6 millió forint között lehet felvenni személyi kölcsönt, 6 hónap és 84 hónap közötti időtartamra. A BB is azok közé tartozik, akik többféle paraméterek alapján nyújtják – esetünkben -, ugyanazt az 1 millió forintot, 48 hónapra.

Ha valaki kevesebb, mint havi 250 ezer Ft nettó jövedelemmel és minimum 1 éves munkaviszonnyal, illetve vállalkozói múlttal rendelkezik, akkor a havi törlesztő részlete 30.075 forint lesz, 18,5%-os kamat és 20,5%-os THM mellett. A bank azonban még ennél is tovább megy a konkrétumok felsorolásában: a teljes visszafizetendő összeg 1.443.600 forint, vagyis a hitel teljes díja 443.600 forint.

Annak aki minimum havi 250 ezer Ft nettó jövedelemmel és minimum 1 éves munkaviszonnyal, illetve vállalkozói múlttal rendelkezik, a havi törlesztő részlet 26.540 forint, 11,9%-os kamattal és 12,8%-os THM-mel. Így a teljes visszafizetendő összeg 1.273.920 forint, amiből a hitelkeret teljes díja 273.920 forint. A BB-nél emellett még megjegyzik: a más pénzügyi intézménynél fennálló személyi kölcsön/hitelkártya/folyószámlahitel kiváltása esetén kedvezőbb kamatozású kölcsön is igényelhető banknál.

Az MKB-nél 300 ezer és 5 millió forint, illetve 24-60 hónap között mozog a felvehető hitel összege, illetve időtartama. A bank egyszerű képletet alkalmaz: 1 millió forint 48 hónapra 25.320 forintos havi törlesztő részlettel, 12%-os THM-mel vehető fel.

A CIB Banknál 300 ezer forint és 10 millió forint közötti összeg vehető fel 12-84 hónap időtartamra. A banknál két kategóriába sorolják a hitelek paramétereit. Amennyiben valaki úgy vesz fel hitelt, hogy semmilyen jóváírást nem vállal, akkor 30.034 forintos havi törlesztő részlettel kell számolnia 18,99%-os kamat, 21,05% THM mellett és a teljes visszafizetendő összeg 1.441.632 forint lesz.

Amennyiben valaki minimum havi 91.770 forintjóváírást vállal (amit nem neki kell teljesítenie, hanem bármilyen külső forrásból érkezhet a számlájára pénz, legtipikusabban a munkahelyről, munkabérként) akkor a havi törlesztő részlet 27.931 Ft, a kamat 14,99%, a THM 16,30%, a teljes visszafizetendő összeg 1.340.688 forint. E mellett még lehet havi minimum 120 ezer, 250 ezer és 450 ezer forint jóváírást is vállalni, utóbbi esetében a havi törlesztő részlet 24.417 forint, a kamat 7,90%, a THM 8,31%, a teljes visszafizetendő összeg pedig 1.172.016 forint.

Az UniCredit Bank a személyi kölcsönt, fix törlesztő részlettel, folyósítási díj nélkül 18,97%.-19,86% – közötti THM-mel nyújtja 12– 84 hónap között választható futamidővel, 300 ezer forinttól 7 millió forintig. Megjegyezve – miként az mindenütt elvárás -, hogy a kölcsön folyósítása és törlesztése a banknál vezetett bankszámláról történik, amelynek fenntartása a kölcsön futamideje alatt szükséges.

A bank információi szerint a hitel teljes futamideje alatt kamatkedvezménnyel is lehet számolni. 8,5%-os kamat érhető el Prémium aktív kamatkedvezménnyel a teljes futamidő alatt 18,97% THM-mel (ami egyébként 19,86%), amihez legalább 300 ezer forint havi jóváírás szükséges az ügyfél bankszámlájára, aminek nem kell feltétlenül jövedelemnek lennie és több utalásból is érkezhet. 13 % -os kamat érhető el a teljes futamidő alatt, 14,01%-os THM-mel (a normál THM 19,86%), amihez legalább 150 ezer forint havi jóváírás szükséges.

Miközben a legtöbb pénzintézetnél igényelhető személyi kölcsön,a KDB Bank-nál nem kínálják ezt a terméket, ahogy a MagNet Bank-nál sem, ahol viszont arról tájékoztatták Az Üzletet, hogy  októbertől már tervezik a személyi kölcsön bevezetését.

Erre jutottunk. Gondolja végig, Ön mit választana?

Kövesse AzÜzletet a facebookon is!Tetszik

Friss

Globalizáció. A németek a nyertesei, mégsem kérnek belőle

Németország export világhatalom. A szabadkereskedelemre épül a németek jóléte. A többség, 58 százalékuk mégis inkább a globalizáció árnyoldalait látja – derül ki a Spiegel friss felméréséből.

Tőzsde – Emelkedéssel nyitottak a New York-i indexek

Emelkedéssel nyitottak az irányadó New York-i tőzsdeindexek szerdán. Az olaj ára csökken.

Renault-Nissan-Mitsubishi: új stratégiával a túlélésért

Átszervezi együttműködését a Renault-Nissan-Mitsubishi szövetség: az új stratégia alapján mindegyik autógyár a saját erősségét jelentő területeken veszi át a vezetést, a másik két vállalat pedig a keze alá dolgozik.

Öt százalékra csökkenhet a rozsdaövezeti lakások áfája

A kormány elfogadta az új lakások építését ösztönző városi otthonteremtési programot. Amennyiben az Országgyűlés is rábólint, a rozsdaövezeti területeken épülő lakások vásárlásának áfája öt százalékra csökken.

Hírek

Rezsiutalvány – hosszabb beváltási határidő

A pünkösdi ünnepi hétvégére való tekintettel május 31. helyett június 2-ig fogadja el a rezsiutalványokat a Magyar Posta.

Kudarcba fulladt Richard Branson rakétakilövése

Sikertelen volt a Virgin Orbit első rakétafellövési kísérlete. A brit milliárdos, Richard Branson cége újabb indítást tervez, hosszú távon pedig az a célja, hogy fizetős utasokat repít a földi légkör fölé.

KSH: negyedével csökkent a természetes fogyás

Csökkent a természetes fogyás Magyarországon az első negyedévben, miközben kétszer annyi házasságot kötöttek, mint az előző év azonos időszakában - közölte a Központi Statisztikai Hivatal.

E-matrica nélkül: több a külföldi bliccelő

A személygépjárművekre márciusban nyolcvanezer, áprilisban csaknem ötvenezer esetben szabott ki pótdíjat díjfizetés nélküli úthasználat miatt a Nemzeti Útdíjfizetési Szolgáltató (NÚSZ) Zrt.

A SpaceX embert küld az űrbe, Musk mindenre gondolt

Stílusosan indulnak az űrbe a SpaceX Crew Dragon űrhajójának első asztronautái: az egyrészes, fekete-fehér színű, elegáns szkafandert viselő űrhajósok egy elektromos Teslával érkeznek szerdán a kilövőpadhoz.

Új nevet kap Csongrád megye

Trianon századik évfordulójától, június 4-étől Csongrád megye neve Csongrád-Csanád megye lesz - jelentette be Juhász Tünde kormánymegbízott Szegeden.

Szerdán tovább drágulnak az üzemanyagok

Tovább emelkedik a hét közepén az üzemanyagok ára: a benzin bruttó 7 forinttal kerül majd többe, a gázolaj pedig bruttó 6 forinttal drágul.

Lakónegyedre zuhant egy utasszállító Pakisztánban

Nem sokkal a landolás előtt lakónegyedre zuhant egy utasszállító repülőgép a pakisztáni Karacsiban. A fedélzeten legalább százan voltak, valamennyien életüket vesztették.

Az alacsony fogyasztás miatt esett az üzemanyagok ára

A járvány idején jelentősen visszaesett az olajfogyasztás, ami az üzemanyagok árának csökkenését okozta. Az elmúlt hetekben azonban gyorsan visszarendeződtek az árak - mondta Grád Ottó, a Magyar Ásványolaj Szövetség főtitkára.

Járvány – tárlat. Maszkok a cseh Nemzeti Múzeumban

A koronavírus-járvány elleni védekezés jelképének tekintett arcmaszkokból rendez kiállítást a prágai cseh Nemzeti Múzeum. Május 24-én megszűnik az általános és kötelező köztéri maszkviselés az országban.

Hungarikum lett a csíksomlyói búcsú és a tiszavirágzás

A csíksomlyói pünkösdi búcsú és kegyhely, a klasszikus magyar szablyavívás, a szőregi rózsatő és a tiszavirágzás is bekerült a Hungarikumok Gyűjteményébe, míg a Magyar Értéktár hét tétellel bővült.

Versenyhivatali eljárás gyógyhatást ígérő kozmetikai termékek miatt

A Gazdasági Versenyhivatal (GVH) eljárást indított a Max-Immun Kft.-vel szemben, mert a vállalkozás megalapozatlanul tulajdonít  gyógyhatást a proinzulin C-peptidet tartalmazó termékeinek, ezzel - úgy véli - sértve a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmát.

Gazdaság

Szuperbank alakul: a Budapest Bank is csatlakozik

A Budapest Bank Zrt. (BB) csatlakozik az MTB Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (MTB) és az MKB Bank Nyrt. (MKB) stratégiai együttműködéséhez, amelyben egy hazai tulajdonú bankcsoport létrehozásának keretrendszerét vizsgálják meg és készítik elő.

Monetáris tanács: marad az alapkamat és a kamatfolyosó

Nem változtatott a jegybanki alapkamat 0,90 százalékos szintjén és a kamatfolyosón sem a Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsa kamatdöntő ülésén.

A Bankszövetség új elnöke: elkerülhető a 2008-ashoz hasonló krízis

A bankszektor elemi érdeke, hogy maximálisan támogassa ügyfeleit, valamint a Magyar Nemzeti Bankot és a kormányt annak érdekében, hogy a gazdaság működése mielőbb visszatérjen a normál kerékvágásba - mondta Jelasity Radován.

Jelasity Radován a Magyar Bankszövetség új elnöke

Jelasity Radovánt, az Erste Bank elnök-vezérigazgatóját választotta meg a Magyar Bankszövetség elnökének a szervezet tisztújító testületi ülésén.

MNB: ennél nagyobb sokkot is túlélne a bankrendszer

A mostaninál súlyosabb makrogazdasági pálya esetén is kezelhető a bakrendszer tőkeigénye, azaz a bankok többsége akkor sem szorulna tőkepótlásra - állapítja meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) májusi stabilitási jelentése.

Sorozatos jogszabálysértések – 65 milliós bírság az UniCreditnek

Pénzforgalmi jogszabálysértések miatt hatvanöt millió forintra bírságolta az UniCredit Bank Zrt.-t a Magyar Nemzeti Bank (MNB). A hitelintézetnek legkésőbb október végéig orvosolnia kell a problémákat.
Az adatkezelési tájékoztatót elolvastam és elfogadom