Kezdőlap Pénzvilág Melyik az olcsóbb lakáshitel? Új mutató segít a döntésben
No menu items!

Melyik az olcsóbb lakáshitel? Új mutató segít a döntésben

Felszöktek a kamatok, a bankok a fix kamatozású lakáshitelek kamataira is átvezették a drágulást. Melyik az olcsóbb? Erről és az MNB tervezett lépéséről, a jelzáloghitelek összehasonlítását segítő új mutatóról, a kamatkockázattal korrigált THM-ről , az úgynevezett KTHM bevezetéséről szól Binder István, a Magyar Nemzeti Bank felügyeleti szóvivője.

Híradások számolnak be arról, hogy jelentős mértékben megnőttek az elmúlt hetekben a bankok által kínált lakáshitelek kamatai, a fix kamatozású lakáshitelek esetében is a pénzpiaci kamatokat trendjét követik immár a bankok. Az elmúlt hetekben sok bank a fix konstrukcióknál is emelte a díját: az egymás közötti versenyük már nem ellensúlyozza a pénzpiaci kamatszint elmozdulásának hatásait. A Világgazdaság néhány konkrét példával illusztrálja az emelést.

Dráguló hitelek
OTP: a Fix5 és Fix10 hiteleknél és a bank minősített fogyasztóbarát (MFL) hiteleinél 0,25 százalékpont az emelkedés. Oberbank: a lejáratig fix kamatos hitelek kamata öt év futamidőnél 0,58, maximum tíz év futamidőnél 0,62 százalékponttal nőtt az elmúlt hónapban. Takarék Kereskedelmi Bank: az ötös MFL teljes hitel­díjmutatója (THM) 4,43 százalékról 4,86 százalékra, a tízesé 5,40-ról 6,09 százalékra erősödött. Erste: a hároméves kamatperiódusú lakáshitelek kedvezmény nélküli kamata 4,10 százalékról 4,30 százalékra nőtt. MKB: 0,53 százalékponttal emelkedtek az MFL-hitelek kamatai, így a normál feltételekkel nyújtott lakáshitelek kamata ügyfélminősítéstől függően 6,71–7,36 százalékra nőtt. Budapest Bank: a 10 millió forint alatti MFL-hitelek közül az ötéves kamatperiódusú 4,77-ról 5,17 százalékra, a tízéves kamatperiódusúé 5,88 százalékról 6,52 százalékra nőtt. A 10 millió forintos hitel feletti MFL-ek és a piaci kamatozású jelzáloghitelek kamatai nem változtak.

A THM-et követi a KTHM

Binder István, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felügyeleti szóvivője a hitelpiac száguldásáról, az esetleg fel nem ismert kockázatokról szólva olyan intézkedéseket helyezett kilátásba, amelyek védelmet nyújtanak a laikus közönségnek a fel nem ismert hitelfelvételi kockázatokról.

A Magyar Krónikában napvilágot látott elemzése a változó kamatozású lakáshitelekről elmondja, hogy a magyar társadalom felismerte annak kockázatait, idén májusban az új lakáshitel-felvételek 81 százalékánál már a hosszabb kamatrögzítésű lakáshitelt választották, s ez az arány a korábbi hónapokban folyamatosan javult.

A szóvivő a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel védjegyrendszer keretében a legalább 5 éves kamatperiódusút ajánlja, amely a hasonló feltételű piaci árazású lakáshitelekhez képest jellemzően 1-1,2 százalékkal olcsóbb THM-et, valamint gyorsabb és ügyfélbarát kiszolgálást jelent. Idén májusig az ügyfelek már bő százmilliárd forintnyi fogyasztóbarát lakáshitelt vettek fel a tavaly ősztől elérhető védjegyes konstrukciókból, amiket már 23 bank és takarékszövetkezet kínál.

Binder István az MNB új ajánlásáról is ír. A Nemzeti Bank bevezeti a jelzáloghiteleknél a kamatkockázattal korrigált THM-et, az úgynevezett KTHM-et. A jegybanki elvárás szerint a hitelintézeteknek ezt követően a hitelszerződés megkötése előtt tájékoztatniuk kell az ügyfeleket a KTHM mellett a feltételezett jövőbeni kamatok változása alapján becsülhető törlesztőrészletekről és a visszafizetendő teljes összegről is. Előzetesen össze is kell hasonlítaniuk az ügyfelek számára az adott kamatperiódusú és a végig fix kamatú hitel jellemzőit.

Ami a hitelintézeteket illeti, az ő oldalukon az MNB úgy ösztönzi a hosszabb kamatperiódusú jelzáloghitelek elterjedését, hogy nekik lakáshiteleik legalább 15 százalékát hosszú futamidejű forrásokkal (például jelzáloglevelekkel) kell finanszírozniuk.

Megtévesztő bankok

A felügyeleti szóvivő megállapítja, hogy néhány banknál még él a megtévesztési gyakorlat. Hozzáteszi: bár nem rendszerszintű, de több hitelintézetnél tapasztalható, hogy egyes szerződéses feltételeik tisztességtelenek. A jelzáloghiteleknél egyes hitelintézetek az előtörlesztési jogról vagy a szerződéshez kötődő szabad biztosítóválasztásról fogalmaztak pontatlanul. Mások a vizsgálatok szerint indokolatlanul vonhattak vissza kamatkedvezményeket, számíthattak fel többletdíjakat, illetve aránytalan kifogások miatt mondhattak fel ügyfélszerződéseket.

Egyes hitelintézeti ügynökök továbbra is megpróbálkoznak azzal, hogy árubemutatóval egybekötött kirándulós, lakásokban tartott termékértékesítő alkalmakon fogyasztási hitelt nyújtsanak kiszolgáltatott, főként időskorú ügyfeleknek.

Probléma az is, hogy előfordul gyakorta: az ügyfelek csak utólag, a hitelköltségekre vonatkozó értesítések alapján döbbennek rá, hogy akaratukon kívül hitelszerződést kötöttek – írja a felügyelet szóvivője.

Új fogyasztóvédelmi előírásokat is megfogalmatott az MNB

A pénzintézeteknek legfeljebb 3 százalékkal szabadna túllépniük az ügyleti kamat másfélszeresét zálogkölcsön esetén, ha ügyfelük késedelembe esik. A most kiadott közlemény hozzá teszi, hogy az így növelt összeg a kölcsönök teljes hiteldíjmutató-plafonját sem haladhatja meg. Az MNB további, szeptember közepétől érvényes, most közzétett  fogyasztóvédelmet érintői elvárása itt olvasható.

0Kövesse AzÜzletet a facebookon is!Tetszik

Friss

Bécs a legbarátságosabb város Európában

A bécsi "Grant", avagy bécsi zsémbesség, vagy bécsi morgolódás mostanra a város sajátos bájának részévé vált, és úgy tűnik, ez a látogatóknak is tetszik.

Online vásárolna, ha nem akar bukni, erre nagyon figyeljen!

A Heureka roup marketingigazgatója, Jan Gemrich szerint jelenleg a Heureka Group rendszere a legfejlettebb a Közép- és Kelet-európai régióban ezen a téren.

Oda az MBH kapcsolat, de marad a régi gondoskodás

Megújul a Gondoskodás Egészség- és Nyugdíjpénztár – megszűnik az...

Fejleszteni kell a kerékpáros infrastruktúrát – Révész Máriusz

A kerékpárosklub összefoglalója szerint a férfiak és a nők között hasonló arányban vannak azok, akik szinte napi gyakorisággal kerékpároznak.
Hirdetés

Hírek

Bécs a legbarátságosabb város Európában

A bécsi "Grant", avagy bécsi zsémbesség, vagy bécsi morgolódás mostanra a város sajátos bájának részévé vált, és úgy tűnik, ez a látogatóknak is tetszik.

Online vásárolna, ha nem akar bukni, erre nagyon figyeljen!

A Heureka roup marketingigazgatója, Jan Gemrich szerint jelenleg a Heureka Group rendszere a legfejlettebb a Közép- és Kelet-európai régióban ezen a téren.

Fejleszteni kell a kerékpáros infrastruktúrát – Révész Máriusz

A kerékpárosklub összefoglalója szerint a férfiak és a nők között hasonló arányban vannak azok, akik szinte napi gyakorisággal kerékpároznak.

Kedvezőbb feltétekkel juthatnak lakáshitelhez az őstermelők és a mezőgazdasági egyéni vállalkozók

Az átalányadózó mezőgazdasági egyéni vállalkozók és az őstermelők jövedelmét 50 százalékos költséghányaddal kell számolniuk a bankoknak. 

30. Tojás Világnap: közös ünnep a termelők és fogyasztók asztalánál

A magyar Baromfi Termék Tanács (BTT) spanyol és francia testvérszervezeteivel (INPROVO és SNIPO) Európai Uniós támogatást nyert el a tojásfogyasztás promótálására 2023 és 2025 között, amely a 3. évének végén tart.

Száz­ezer gyermek tanulja meg a természet tiszteletét az erdei iskolákban

A háromnapos rendezvényen workshopokkal, előadásokkal, terepi programokkal készülnek.

Szeptemberben a fogyasztói árak az előző évhez képest átlagosan 4,3 százalékkal haladták meg

2025. szeptemberben a fogyasztói árak átlagosan 4,3 százalékkal haladták meg az egy évvel korábbiakat.

Verseny az ügyfelekért: több százezer forint is jár az állami támogatás mellé

A hitelintézetek akciói, kedvezményei továbbra is futnak, miközben van olyan bank is, amelyik az indulás óta megduplázta az elérhető jóváírás összegét.
Hirdetés

Gazdaság

Oda az MBH kapcsolat, de marad a régi gondoskodás

Megújul a Gondoskodás Egészség- és Nyugdíjpénztár – megszűnik az MBH-val való együttműködés A mai nap első híre az volt, hogy az MBH Bank felülvizsgálta és...

Csodánkra jár a világ: a vagyonosodás tempójában világcsúcs ütemet diktálunk, a Blochamps prognózisa már 2019-ben előre látta

A Blochamps Capital szakembere arra figyelmeztet, hogy a hazai vagyonosodás üteme nemzetközi összevetésben is kiemelkedő

Fiatalok tízezrei adósodtak el 2025 első felében – több százan máris bajba kerültek

A munkáshitelek rövid időn belül megugró aránya a késedelmes állományon belül azt sejteti, hogy a konstrukció sérülékeny ügyfélkört vonz, így a gyors felfutás mellett gyorsan a törlesztési nehézségek válhatnak a legfőbb problémává.

A kockázatkezelés nem játék, de tanulhat a sakkból – öt párhuzam a tábla és a tőkepiacok között

A 2008-as pénzügyi válság óta a kockázatkezelés a banki működés egyik legfontosabb területévé vált. Ma már nemcsak arról szól, hogy egy intézmény megfeleljen a szabályozói elvárásoknak, hanem arról is, hogy előre felkészüljön szélsőséges forgatókönyvekre és biztosítsa a pénzügyi szektor hosszú távú stabilitását.