Kezdőlap Pénzvilág Melyik az olcsóbb lakáshitel? Új mutató segít a döntésben
No menu items!

Melyik az olcsóbb lakáshitel? Új mutató segít a döntésben

Felszöktek a kamatok, a bankok a fix kamatozású lakáshitelek kamataira is átvezették a drágulást. Melyik az olcsóbb? Erről és az MNB tervezett lépéséről, a jelzáloghitelek összehasonlítását segítő új mutatóról, a kamatkockázattal korrigált THM-ről , az úgynevezett KTHM bevezetéséről szól Binder István, a Magyar Nemzeti Bank felügyeleti szóvivője.

Híradások számolnak be arról, hogy jelentős mértékben megnőttek az elmúlt hetekben a bankok által kínált lakáshitelek kamatai, a fix kamatozású lakáshitelek esetében is a pénzpiaci kamatokat trendjét követik immár a bankok. Az elmúlt hetekben sok bank a fix konstrukcióknál is emelte a díját: az egymás közötti versenyük már nem ellensúlyozza a pénzpiaci kamatszint elmozdulásának hatásait. A Világgazdaság néhány konkrét példával illusztrálja az emelést.

Dráguló hitelek
OTP: a Fix5 és Fix10 hiteleknél és a bank minősített fogyasztóbarát (MFL) hiteleinél 0,25 százalékpont az emelkedés. Oberbank: a lejáratig fix kamatos hitelek kamata öt év futamidőnél 0,58, maximum tíz év futamidőnél 0,62 százalékponttal nőtt az elmúlt hónapban. Takarék Kereskedelmi Bank: az ötös MFL teljes hitel­díjmutatója (THM) 4,43 százalékról 4,86 százalékra, a tízesé 5,40-ról 6,09 százalékra erősödött. Erste: a hároméves kamatperiódusú lakáshitelek kedvezmény nélküli kamata 4,10 százalékról 4,30 százalékra nőtt. MKB: 0,53 százalékponttal emelkedtek az MFL-hitelek kamatai, így a normál feltételekkel nyújtott lakáshitelek kamata ügyfélminősítéstől függően 6,71–7,36 százalékra nőtt. Budapest Bank: a 10 millió forint alatti MFL-hitelek közül az ötéves kamatperiódusú 4,77-ról 5,17 százalékra, a tízéves kamatperiódusúé 5,88 százalékról 6,52 százalékra nőtt. A 10 millió forintos hitel feletti MFL-ek és a piaci kamatozású jelzáloghitelek kamatai nem változtak.

A THM-et követi a KTHM

Binder István, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felügyeleti szóvivője a hitelpiac száguldásáról, az esetleg fel nem ismert kockázatokról szólva olyan intézkedéseket helyezett kilátásba, amelyek védelmet nyújtanak a laikus közönségnek a fel nem ismert hitelfelvételi kockázatokról.

A Magyar Krónikában napvilágot látott elemzése a változó kamatozású lakáshitelekről elmondja, hogy a magyar társadalom felismerte annak kockázatait, idén májusban az új lakáshitel-felvételek 81 százalékánál már a hosszabb kamatrögzítésű lakáshitelt választották, s ez az arány a korábbi hónapokban folyamatosan javult.

A szóvivő a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel védjegyrendszer keretében a legalább 5 éves kamatperiódusút ajánlja, amely a hasonló feltételű piaci árazású lakáshitelekhez képest jellemzően 1-1,2 százalékkal olcsóbb THM-et, valamint gyorsabb és ügyfélbarát kiszolgálást jelent. Idén májusig az ügyfelek már bő százmilliárd forintnyi fogyasztóbarát lakáshitelt vettek fel a tavaly ősztől elérhető védjegyes konstrukciókból, amiket már 23 bank és takarékszövetkezet kínál.

Binder István az MNB új ajánlásáról is ír. A Nemzeti Bank bevezeti a jelzáloghiteleknél a kamatkockázattal korrigált THM-et, az úgynevezett KTHM-et. A jegybanki elvárás szerint a hitelintézeteknek ezt követően a hitelszerződés megkötése előtt tájékoztatniuk kell az ügyfeleket a KTHM mellett a feltételezett jövőbeni kamatok változása alapján becsülhető törlesztőrészletekről és a visszafizetendő teljes összegről is. Előzetesen össze is kell hasonlítaniuk az ügyfelek számára az adott kamatperiódusú és a végig fix kamatú hitel jellemzőit.

Ami a hitelintézeteket illeti, az ő oldalukon az MNB úgy ösztönzi a hosszabb kamatperiódusú jelzáloghitelek elterjedését, hogy nekik lakáshiteleik legalább 15 százalékát hosszú futamidejű forrásokkal (például jelzáloglevelekkel) kell finanszírozniuk.

Megtévesztő bankok

A felügyeleti szóvivő megállapítja, hogy néhány banknál még él a megtévesztési gyakorlat. Hozzáteszi: bár nem rendszerszintű, de több hitelintézetnél tapasztalható, hogy egyes szerződéses feltételeik tisztességtelenek. A jelzáloghiteleknél egyes hitelintézetek az előtörlesztési jogról vagy a szerződéshez kötődő szabad biztosítóválasztásról fogalmaztak pontatlanul. Mások a vizsgálatok szerint indokolatlanul vonhattak vissza kamatkedvezményeket, számíthattak fel többletdíjakat, illetve aránytalan kifogások miatt mondhattak fel ügyfélszerződéseket.

Egyes hitelintézeti ügynökök továbbra is megpróbálkoznak azzal, hogy árubemutatóval egybekötött kirándulós, lakásokban tartott termékértékesítő alkalmakon fogyasztási hitelt nyújtsanak kiszolgáltatott, főként időskorú ügyfeleknek.

Probléma az is, hogy előfordul gyakorta: az ügyfelek csak utólag, a hitelköltségekre vonatkozó értesítések alapján döbbennek rá, hogy akaratukon kívül hitelszerződést kötöttek – írja a felügyelet szóvivője.

Új fogyasztóvédelmi előírásokat is megfogalmatott az MNB

A pénzintézeteknek legfeljebb 3 százalékkal szabadna túllépniük az ügyleti kamat másfélszeresét zálogkölcsön esetén, ha ügyfelük késedelembe esik. A most kiadott közlemény hozzá teszi, hogy az így növelt összeg a kölcsönök teljes hiteldíjmutató-plafonját sem haladhatja meg. Az MNB további, szeptember közepétől érvényes, most közzétett  fogyasztóvédelmet érintői elvárása itt olvasható.

HR 2026: kötelező Bértranszparencia és a fiatal generációk motiválása
Nemzetközi szakmai konferencia 2025. november 17. (hétfő) a téma legkiválóbb hazai és nyugati előadóival. Vége a bértitoknak, 2026-tól egyenlő bér jár az egyenlő értékű munkáért. 2026. június 7-ig kell átültetniük a tagállamoknak a nemzeti jogba az Európai Unió Bértranszparencia-irányelvét. A magyar cégeknek ez nem csupán megfelelési kötelezettség, hanem stratégiai lehetőség is: a transzparens bérezés erősítheti a bizalmat, csökkentheti a fluktuációt, javíthatja a munkáltatói márkát és a munkavállalók motivációját.
Kérdés, hogy miként motiválhatjuk hatékonyan az Y és a Z generációt? Milyen kötelezettségeket ró a cégekre az EU-s Bértranszparencia irányelv? Melyek a hatékony bevezetés hatékony lépései? Milyen generációs igénykülönbségeket mutatnak a Bértranszparencia felmérések és miként érdemes reagálni rájuk? Mit mutatnak az osztrák és a német tapasztalatok?
Jelentkezés és részletek: azuzletkonferenciakozpont.hu/hr-konferencia-2025
0Kövesse AzÜzletet a facebookon is!Tetszik

Friss

Trófeamustra a Hegyközben

Az ÉSZAKERDŐ Zrt. 16. alkalommal rendezte meg a szarvasbőgési szezonban terítékre került gímbikák trófeáinak mustráját. A Hegyközi Erdészeti Igazgatóság által megszerezett program helyszíne a füzérradványi Károlyi-kastély parkja volt.

Vegyesen indítottak a vezető nyugat-európi tőzsdék

Vegyesen kezdték a kereskedést a főbb európai tőzsdék kedden. A londoni FTSE100 index 0,29 százalékkal erősödött, a frankfurti DAX index 0,04 százalékkal gyengült, a párizsi CAC-40 index pedig 0,07 százalékkal emelkedett. Az euróövezeti EuroStoxx50 index 0,04 százalék mínuszt jelzett nyitáskor.

Országos ellenőrzési akciósorozat indul halloween és a mindenszentek idején

Nem éri meg szabályt szegni halloween és a mindenszentek idején sem: a NAV revizorai ebben időszakban fokozottan vizsgálják a koszorú- és virágárusokat, jelmezkölcsönzőket, valamint mindenkit, aki szezonális termékekkel kereskedik; ellenőrzések országszerte várhatók.

Megjelent az Otthon Start Program feltételeinek megfelelő lakások építését támogató rendelettervezet

Hétfő este jelent meg a kormány honlapján az a rendelettervezet, amelynek célja, hogy elősegítse az Otthon Start Program feltételeit teljesítő lakások építését. A rendelet mindezt úgy tenné meg, hogy kiemelt beruházássá minősít bizonyos építési beruházásokat, valamint a kiemelt beruházással összefüggő közigazgatási hatósági ügyeket kiemelt jelentőségű üggyé nyilvánítja.
Hirdetés

Hírek

Trófeamustra a Hegyközben

Az ÉSZAKERDŐ Zrt. 16. alkalommal rendezte meg a szarvasbőgési szezonban terítékre került gímbikák trófeáinak mustráját. A Hegyközi Erdészeti Igazgatóság által megszerezett program helyszíne a füzérradványi Károlyi-kastély parkja volt.

Vegyesen indítottak a vezető nyugat-európi tőzsdék

Vegyesen kezdték a kereskedést a főbb európai tőzsdék kedden. A londoni FTSE100 index 0,29 százalékkal erősödött, a frankfurti DAX index 0,04 százalékkal gyengült, a párizsi CAC-40 index pedig 0,07 százalékkal emelkedett. Az euróövezeti EuroStoxx50 index 0,04 százalék mínuszt jelzett nyitáskor.

Országos ellenőrzési akciósorozat indul halloween és a mindenszentek idején

Nem éri meg szabályt szegni halloween és a mindenszentek idején sem: a NAV revizorai ebben időszakban fokozottan vizsgálják a koszorú- és virágárusokat, jelmezkölcsönzőket, valamint mindenkit, aki szezonális termékekkel kereskedik; ellenőrzések országszerte várhatók.

Megjelent az Otthon Start Program feltételeinek megfelelő lakások építését támogató rendelettervezet

Hétfő este jelent meg a kormány honlapján az a rendelettervezet, amelynek célja, hogy elősegítse az Otthon Start Program feltételeit teljesítő lakások építését. A rendelet mindezt úgy tenné meg, hogy kiemelt beruházássá minősít bizonyos építési beruházásokat, valamint a kiemelt beruházással összefüggő közigazgatási hatósági ügyeket kiemelt jelentőségű üggyé nyilvánítja.

Gyengült a forint reggel

Gyengült a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben kedd reggelre az előző esti jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.

Már több tízezren használják az MVM mesterséges intelligencia alapú rezsiasszisztensét

Alig több mint egy hónapja indult el és már több tízezren használják az MVM Csoport új, mesterséges intelligencia alapú ügyféltámogató megoldását, az úgynevezett REZSIŐR az ügyfeleknek segít a rezsicsökkentéssel, valamint az áram- és földgázszámlákkal összefüggő kérdésekben.

Varga Mihály: a 2024-es év a magyar gazdaságban az infláció leszorításának éve volt

Az MNB az elmúlt fél évben folytatott, kiszámítható monetáris politikája elősegítette az infláció fokozatos közeledését a 2-4 százalékos jegybanki toleranciasávhoz.

DH Groupként folytatja tevékenységét a Duna House Group

Jelenleg a DH Group konszolidált árbevételének több mint 70 százaléka külföldi piacokról származik, és a tisztított EBITDA több mint 80 százalékát a pénzügyi közvetítési szegmens adja.
Hirdetés

Gazdaság

Tisztázzuk a vagyonadó terveket: ma egymilliárdosnak lenni már nem akkora szó, mint tíz éve

Ma már nagyjából 7000-10.000 magyar rendelkezik legalább 1 milliárd forintos klasszikus pénzügyi vagyonnal, 30.000 fő rendelkezik egymilliárdot meghaladó teljes vagyonnal, számuk pedig 2030-ra ötödével nőhet.

Oda az MBH kapcsolat, de marad a régi gondoskodás

Megújul a Gondoskodás Egészség- és Nyugdíjpénztár – megszűnik az MBH-val való együttműködés A mai nap első híre az volt, hogy az MBH Bank felülvizsgálta és...

Csodánkra jár a világ: a vagyonosodás tempójában világcsúcs ütemet diktálunk, a Blochamps prognózisa már 2019-ben előre látta

A Blochamps Capital szakembere arra figyelmeztet, hogy a hazai vagyonosodás üteme nemzetközi összevetésben is kiemelkedő

Fiatalok tízezrei adósodtak el 2025 első felében – több százan máris bajba kerültek

A munkáshitelek rövid időn belül megugró aránya a késedelmes állományon belül azt sejteti, hogy a konstrukció sérülékeny ügyfélkört vonz, így a gyors felfutás mellett gyorsan a törlesztési nehézségek válhatnak a legfőbb problémává.