Kezdőlap Pénzvilág Megjöttek az új lakáshitelek: kamatplafon alá mentek a bankok
No menu items!

Megjöttek az új lakáshitelek: kamatplafon alá mentek a bankok

 

Hétfőtől alkalmazzák az önkéntes kamatplafont a bankok, ami a lakáshitelek esetében azt jelenti, hogy legfeljebb 8,50 százalékos teljes hiteldíjmutatóval kínálhatják a kölcsönöket. Az átlag ügyfeleknek átlagos összegre kínált kölcsönök 8 és 8,5 százalékos THM körül sűrűsödtek össze. Van olyan bank, amelynek már az alapajánlata is hetessel kezdődik, de ilyen THM-eket jellemzően magas jövedelemre és hitelösszegre adnak a bankok – derül ki a Bank360.hu elemzéséből.

Mától legfeljebb 8,50 százalékos THM-mel tudnak felvenni lakáshitelt az igénylők a bankok közzétett új feltételei alapján. A Gazdaságfejlesztési Minisztérium még múlt kedden közölte, hogy október 9-től az újonnan szerződött hiteleknél önkéntes banki kamatplafon bevezetését várja el a pénzintézetektől, ami a lakossági lakáshitelek esetében 8,5 százalékos THM-et, a vállalati forgóeszközhiteleknél pedig maximum 12 százalékos kamatszintet jelent.

Léptek a bankok: van, aki aláment a kijelölt maximumnak

A bankok zöme hétfőn reggel közzé is tette az új, kamatplafon szerinti hitelfeltételeket, amelyekben eleget tesznek a minisztérium kérésének. A kamatcsökkentések hatására a lakáshitelek THM-jei jellemzően 8 és 8,5 százalék közöttiek a bankok alapajánlataiban alacsony vagy átlagos jövedelmű ügyfeleknek. Magas jövedelemnél és hitelösszegnél azonban már 8 százalékos THM alá mennek a bankok, és olyan pénzintézet is van, amely ezt már alapból megadja.

A legkedvezőbb feltételekkel egyelőre a Gránit Bank rukkolt elő, egy százalékponttal alacsonyabb THM-et is ajánl, mint a megjelölt maximum érték. Az új hirdetményében közzétett információk szerint 7,50 százalékos hiteldíj mutatóval kínálja a lakáshitelt 10 éves kamatperiódus mellett. Az éves ügyleti kamat 7,14 százalék, ami október 9. előtt 7,69-9,04 százalék között volt, függően az igazolt jövedelemtől és a felvett hitelösszegtől.

20 millió forint hitelösszeggel és 20 éves futamidővel számolva jelenleg 7,49 százalékos THM-mel vehetjük fel a hitelt, így a havi törlesztőrészlet 157 944 forintra jön ki, függetlenül attól, hogy mekkora jövedelmet tudunk igazolni. Ugyanez a kölcsön a kamatplafon előtti feltételek szerint 8,64 százalékos THM-mel volt elérhető 400 ezer forint jövedelem igazolása mellett, ami 171 088 forintos törlesztőrészletet jelentett. A havi törlesztőrészlet így 13 144 forinttal kevesebb, a teljes visszafizetendő összeget tekintve pedig több mint 3,1 millió forintot spórolhatnak az igénylők az új feltételekkel, mivel 41,1 millió forint helyett csak 37,9 millió forint lesz az összes költségük. A Gránit Bank a szabad felhasználású jelzáloghitel kamatát is csökkentette, bár arra nem vonatkozik a kamatplafon. A THM ennél a hiteltípusnál 9,14 százalék.

A CIB Bank megtartotta a korábbi jövedelmi sávokat – igaz, nagy különbség nincs közöttük. Az ügyleti kamat az igazolt jövedelemtől függően 7,79 és 7,99 százalék között van, a THM pedig 8,19 és 8,41 százalék között. A legkedvezőbb feltételekért legalább 450 ezer forint havi jövedelem érkeztetését kell vállalni, így 20 millió forintot 20 éves futamidővel 166 023 forintos törlesztőrészlettel lehet felvenni. A teljes visszafizetendő összeg 39 852 120 forint.

A THM-plafon előtt ugyanez kölcsön 9,13 százalékos THM-mel volt igényelhető, 176 870 forintos havi törlesztőrészlettel. A teljes visszafizetendő összeg 42 455 400 forint, ehhez képest az új feltételekkel 2,6 millió forinttal csökkennek egy új lakáshitel költségei.

A K&H Bank a magasabb hitelösszeg és jövedelmi sávot leszámítva 8 százalékos kamatplafont határozott meg, a THM ennél valamivel magasabb. A legkedvezőbb elérhető THM 7,70 százalék, ehhez legalább félmillió forintos nettó jövedelem és 20 millió forint feletti hitelösszegre van szükség. A havi törlesztőrészlet 20 millió forintos hitelösszeg, 5-10 éves kamatperiódus és 20 éves futamidő esetén 159 898 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 38 548 680 forint. Végig fix kamatozásnál 8 százalék a kamat, 8,3 százalék a THM, a havi törlesztőrészlet 167 288 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 40 322 280 forint.

A K&H Bank fogyasztóbarát lakáskölcsöne legalább 600 ezer forint jövedelem igazolása mellett, 10 éves kamatperiódussal a THM-plafon előtt 8,53 százalékos THM-mel volt elérhető, 168 535 forintos törlesztőrészlettel. A teljes visszafizetendő összeg 40 621 000 forint volt, ami közel 2,1 millió forinttal magasabb, mintha az új feltételekkel vennénk fel a kölcsönt.

Az Erste Banknál legalább 600 ezer forintos jövedelemmel lehetett felvenni a legkedvezőbb piaci lakáshiteleket. Tíz éves kamatperiódussal a 20 éves futamidejű lakáshitelért eddig 9,02 százalékos THM mellett 175 341 forint havi törlesztőt kellett fizetni, ami 42 150 600 teljes visszafizetendő összeget jelentett a futamidő végéig. Október 9-től már mintegy 13 000 forinttal kedvezőbb törlesztővel vehető fel ez a hitel: 7,84 százalékos THM mellett 161 608 forint törlesztőrészletet kell fizetni, a teljes visszafizetendő összeg pedig 38 865 807 forintra csökken. A jövedelemsávok az Erste Banknál is megmaradtak, az igazolt összegtől függően a THM 7,84-8,21 százalék között alakul.

A Raiffeisen Banknál szintén a magasabb jövedelműek vehetik fel az olcsóbb kölcsönöket, ők 8,28 százalékos THM-re számíthatnak, 167 039 forintos törlesztőrészlettel. Zöld kamatkedvezménnyel még olcsóbb lehet a hitelfelvétel, a THM 8,01 százalékra, a havi törlesztés 163 943 forintra mérsékelhető.

A THM-plafon előtt számukra 8,67 százalékos THM-mel volt elérhető a lakáshitel, és tíz éves kamatperiódus mellett havonta 171 545 forint volt a törlesztőrészlet, ami 41 170 800 forintos teljes visszafizetendő összeget jelentett húsz év alatt.

Az MBH Banknál a használt lakás vásárlására igényelt, 10 éves kamatperiódusú lakáshitel THM-je 8,56 százalékról 8,20 százalékra csökkent, így a havi törlesztőrészlet 4100 forinttal lett kevesebb, október 9-től 166 303 forint. A húsz év alatt visszafizetendő összeg pedig közel egymillió forinttal lett kedvezőbb: 40 898 640 forint helyett már 39 912 558 forintot kell visszafizetni a futamidő alatt.

Az OTP Banknál a legmagasabb THM 8,4 százalék, ami azonban a magas jövedelmű hitelfelvevőknek és különböző kedvezményekkel (legalább nettó 900 ezer forint jövedelemmel, hűség akcióval és zöld kamatkedvezménnyel) akár 7,6 százalékra csökkenthető.

Ennél valamivel alacsonyabb, nettó 600 ezer forintos jövedelemmel 20 millió forint hitel, 20 éves futamidővel „1×1 lakáshitel egyszeri kamatcsökkentéssel” eddig 9,94 százalékos THM-mel (végig fix 9,19 százalékos kamattal) és 184 051 forintos törlesztővel lehetett felvenni, ami a futamidő végéig 44 446 890 forint teljes visszafizetést jelentett. Most a kedvezményes kamat 7,50 százalékra csökkent, a havi törlesztés pedig 162 395 forintra.

Az OTP-nél 800 ezres jövedelemmel 9,38 százalékos THM-mel (8,69 százalékos kamattal) lehetett korábban ilyen hitelt igényelni, ami 177 517 forintos törlesztést és 42 878 730 forint teljes visszafizetést jelentett. Az új kondíciók ugyanazok, mint a 800 ezer hitelfelvevőknek.

0Kövesse AzÜzletet a facebookon is!Tetszik

Friss

Az EKB 25 bázisponttal csökkentette az irányadó kamatlábakat

Az Európai Központi Bank (EKB) Kormányzótanácsa csütörtöki ülésén a piaci várakozásoknak megfelelően 25 bázisponttal csökkentette a három irányadó eurókamat szintjét.

Kiderült az igazság: itt az ADAC e-autó ár-érték tesztje

A Német Autóklub, az ADAC az ár-hatótávolság arány szempontjából tesztelte a piacon elérhető elektromos autókat. Íme a meglepő eredmények.

Fapadossal szárnyalhatunk Bécsből Szingapúrba

A Singapore Airlines (SIA) diszkont légitársasága megkezdte első közvetlen járatának üzemeltetését Szingapúr és Bécs között.

Johann Strauss zenéje a csillagok között

2025-ben emlékezünk meg Johann Strauss, a bécsi keringőkirály születésének 200. évfordulójáról. A jeles jubileum alkalmából a "Kék Duna keringőt" elektromágneses hullám formájában az űrbe küldték, ezzel is ünnepelve Strauss zenei örökségét.
Hirdetés

Hírek

Az EKB 25 bázisponttal csökkentette az irányadó kamatlábakat

Az Európai Központi Bank (EKB) Kormányzótanácsa csütörtöki ülésén a piaci várakozásoknak megfelelően 25 bázisponttal csökkentette a három irányadó eurókamat szintjét.

Johann Strauss zenéje a csillagok között

2025-ben emlékezünk meg Johann Strauss, a bécsi keringőkirály születésének 200. évfordulójáról. A jeles jubileum alkalmából a "Kék Duna keringőt" elektromágneses hullám formájában az űrbe küldték, ezzel is ünnepelve Strauss zenei örökségét.

A késés miatt visszajár a fele – a MÁV-csoport 9600 esetben fizetett már

Vasárnap óta működik a késési biztosítás, a rendszer első három napján a MÁV-csoport 9600 esetben térítette vissza a jegyár felét.

A balatoni borok összekötik a múltat és a jelent, a termelőt és a fogyasztót  

A bor nemcsak nemzetgazdasági tényező, hanem kultúra, történelem, az emberi munka és a közösségi szellem esszenciája

Kínai ritkaföldfém stop: pánik előtt az európai autóipar 

Néhány európai autóalkatrész-gyár felfüggesztette a termelést, és a Mercedes-Benz is azt fontolgatja, hogyan védekezhetne a ritkaföldfémek hiányával szemben,

A kosárlegenda az üzleti életben se hátrál: szórja tripla duplát

A Steph Curry's Thirty Ink tavaly 174 millió dolláros bevételt termelt, és a vállalat szerint minden üzletága nyereséges

Sürgősségi mentőhajó fedélzetén született meg az együttműködési megállapodás

A Siófoki Kórház-Rendelőintézet és a Vízimentők Magyarországi Szakszolgálata és Önkéntes Tűzoltó Egyesület fogott össze a hatékony együttműködés érdekében.

Az USA keresi, de nem találja a kínai fogást

Donald Trump amerikai elnök a Truth Social platformon tett kijelentésével újabb hullámokat keltett a nemzetközi kereskedelmi színtéren
Hirdetés

Gazdaság

Devizapiac – Vegyesen alakult hétfő reggelre a forint árfolyama

Vegyesen alakult hétfő reggelre a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben a péntek délutáni jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.

Családban marad a pénz: ennyit nyerhetnek a családtagok, ha közösen bankolnak

Hatékonyan menedzselhetők akár egy többgenerációs család pénzügyei is, ma már több bank is kínál erre alkalmas szolgáltatásokat. A közös bankolással akár több ezer forintot is spórolhatnak havonta, emellett a pénzügyi tudatosságot is fejleszthetik

Az MNB üdvözli a jegybanktörvény módosítását

A jegybank a jövőben kizárólag a törvényben meghatározott alapfeladatok ellátására fókuszál, elkötelezett az intézmény átlátható és hatékony működése mellett

Július 1-től újabb szigor az online számlaadat-szolgáltatásban. Itt van mire figyeljünk.

Az Online Számla rendszerbe jelentett számlaadatok pontosságának javítása érdekében újabb szigorítás várható a Nemzeti Adó- és Vámhivatal részéről a figyelmeztető- (WARNING) és hibaüzenetek (ERROR) kapcsán,