Hirdetés
Kezdőlap Gazdaság Fektessünk részvényekbe állami támogatással!
No menu items!

Fektessünk részvényekbe állami támogatással!

Képek forrása: Freepik

Mára számos államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítási forma létezik. Kevesen tudják azonban, hogy nem csupán pénzügyi szakértőkre bízva fektethetünk be idős éveinkre. Létezik olyan lehetőség, amely esetében mi hozhatjuk létre portfóliónkat, miközben részesülünk a nyugdíjcélú megtakarítások előnyeiből is. Cikkünk a pénzügyekben jártas, vagy az iránt érdeklődő befektetőknek szól. 

Az állami nyugdíjrendszer problémái miatt leendő nyugdíjunk összege nem lesz elegendő a kiegyensúlyozott idős évekhez. Az öngondoskodás tehát elengedhetetlen ahhoz, hogy ne kelljen majd szembenéznünk megélhetési gondokkal.

A problémát a biztosítási piac is felismerte, így mára számos nyugdíjcélú megtakarítás közül válogathatunk, melyek nagy részét ráadául az állam is támogatja. Felmerül azonban a kérdés, mi a helyzet, hogyha nem szeretnénk másra bízni pénzünket? Ha nyugdíjcélú befektetéseink fialtatását a pénzintézetek szakértői helyett inkább önállóan intéznék? Létezik erre is megoldás.

Államilag támogatott megtakarítási formák

Tudnunk kell, hogy az állam alapvetően három nyugdíjcélú megtakarítási formát támogat adóvisszatérítéssel. Érdemes tehát ebből a körből válogatnunk. Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és a nyugdíjbiztosítás esetében nem mi, hanem pénzügyi szakértők kezelik befektetéseinket (bár a kockázati szintet mi határozzuk meg) – tehát nem alkalmasak a fent említett célra.

Van azonban egy kevésbé ismert típusa is az állami támogatást élvező konstrukcióknak: a Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ). Ezt választva mi magunk dönthetjük el, milyen befektetési portfóliót hozunk létre nyugdíjcélú megtakarításainkból.

A NYESZ más szempontból is előnyös: az elérhető hozamok, a rugalmasság, az alacsony működési költségek és az egyszerű szerződési feltételek vonzó lehetőséget jelentenek. Emellett az általunk meghatározható befizetési gyakoriság is előnyös, amennyiben okosan gazdálkodunk időnkkel és pénzünkkel. De nézzük meg a részleteket.

Értékpapírszámla vagy NYESZ

A NYESZ lényegileg úgy működik, mint egy értékpapírszámla, tehát jogosan merülhet fel bennünk a kérdés, hogy miért válasszuk mégis ezt a befektetési formát. 

Elsődleges különbség, hogy itt csak a nyugdíjba vonuláskor – vagy a szerződéskötéstől számított 10 év lejárta után – juthatunk hozzá a megtakarításunkhoz. Ennek hatására mindenképpen hosszú távban kell gondolkozzunk. 

Ráadásul amennyiben kivárjuk a nyugdíjkorhatárt, a számlánkon összegyűlt összeghez adómentesen juthatunk hozzá: nem terheli sem kamat, sem árfolyamnyereség utáni adó. Természetesen van lehetőség a számla idő előtti megszüntetésére is, ez azonban jelentős költségekkel jár. Tehát valóban akkor éri meg ezt a konstrukciót választani, hogyha nyugdíjas éveinkre szeretnénk gyűjteni: akkor azonban kimondottan előnyös.

Másodsorban a hosszabb táv egyben nagyobb hozamok lehetőségét is jelenti a befektetések világában. Minél hosszabb távra fektetünk be ugyanis, annál biztonságosabbnak számít a befektetésünk egy megfelelően összeállított portfólió esetén. Bár ez egy hagyományos értékpapírszámla esetében is érvényes, ott azonban nincs meg az a motiváció, hogy igazán hosszú távra tervezzünk és mindenképpen nyugdíjas éveinkig várjunk az összegek felvételével. 

Harmadik előny pedig az az értékpapírszámlával szemben, hogy az állam – az adómentesség mellett – adóvisszatérítéssel is támogatja ezt a nyugdíjcélú konstrukciót. Minden évben visszatéríti éves befizetéseink 20 százalékát, legfeljebb 100 ezer forintot. Erről érdemes bővebben tájékozódni a nyugdijmaskeppen.hu részletes ismertetőjéből

Pénzügyi jártassággal eredményesebb befektetés 

A NYESZ esetében tehát a megtakarítás kifejezetten nyugdíjcélú, ezen túlmenően azonban az értékpapírszámláknál megszokott rugalmasság és szabadság is jellemző rá. Számlánkra akkor és annyit fizetünk be, amikor és amennyit módunkban áll, és magunk hozhatjuk létre saját befektetési portfóliónkat. Vásárolhatunk a BÉT-en kereskedett részvényeket, befektethetünk neves külföldi cégek értékpapírjaiba, legyen az akár a Volkswagen, a BMW, vagy az Adidas. 

Ez természetesen azt is jelenti, hogy értenünk kell a vállalatelemzéshez és aktívan kell kezelnünk befektetéseinket. Ha tehát van ezen a területen jártasságunk, vagy hajlandóak vagyunk képezni magunkat a területen és időt szánni minderre, akkor akár jóval magasabb hozamokra is szert tehetünk, mint az egyéb nyugdíjcélú megtakarítások esetében.

Mire érdemes figyelni? 

Mint a fentiekből látható, csupán rajtunk múlik, milyen eredményeket érünk el befektetéseinkkel – így a vállalt kockázat és az esetleges veszteség is a mi tevékenységünktől függ. A NYESZ-t épp ezért nem javasolt pénzügyi szakértelem nélkül választani, hiszen egy-egy rossz döntéssel jelentős összegeket veszíthetünk. 

Hátrányai közé tartozik még, hogy folyamatos figyelmet, rendszeres időráfordítást igényel a kezelése – csupán akkor érdemes hát ebben a megoldásban gondolkodni, ha mindezt vállalni tudjuk. 

Az sem elhanyagolható szempont, hogy mivel nem egy rendszeres megtakarításról van szó, rajtunk múlik a befizetés gyakorisága is. Ha nem figyelünk tehát, és nem teremtünk magunknak rendszert, nem tűzünk ki célokat a befizetéseink tekintetében, könnyen előfordulhat, hogy másra költjük végül a nyugdíjmegtakarításra tervezett összegeket. 

Nem mindegy, hogy melyik konstrukciót választjuk: Nyugdíj Előtakarékossági Számlát jelenleg számos pénzintézetnél nyithatunk, amelyhez mindössze 5.000 forint befizetésére van szükség. Lehetnek azonban jelentős eltérések a konstrukciókban, ezért érdemes alaposan megvizsgálnunk ezeket, esetleg független szakértő tanácsát kikérni a választáshoz. 

A költségek tekintetében is fontos összehasonlítanunk a pénzintézetek kondícióit, hiszen bár a NYESZ-t alacsony költségek jellemzik, a tranzakciós díjak összeadódva számottevő összeget is kitehetnek. 

Nyugdíjcélú megtakarításra mindenképpen szükségünk van 

Az állam is ösztönzi tehát nyugdíjcélú megtakarításainkat – nem véletlenül. A becslések szerint 20 év múlva jövedelmünknek alig 30–40 százalékát fogja elérni a nyugdíj összege. 

Így kizárólag az időben elkezdett öngondoskodás jelenthet megoldást: ennek megértését és gyakorlati megvalósítását célozzák az állami támogatások. Ezzel pedig úgy is élhetünk, ha pénzünket nem az államra vagy külső szakértőkre bízzuk: a Nyugdíj Előtakarékossági Számla erre nyújt kiváló lehetőséget, ha magunk szeretnék befektetéseinket irányítani.

Hirdetés
Újdonságok a 2025-ös adócsomagban! Új kihívások, megoldások a fizetésképtelenség és követeléskezelés terén - szakmai konferencia Budapest november 18.

Ismerje meg a 2025-ös adójogszabályok újdonságait. Például azt, hogy utólag hogyan csökkenthető az adóalap és milyen változások jönnek a társasági adó, valamint a számvitel terén. Ismerje meg a fizetésképtelenséghez és a követeléskezeléshez kötődő új szabályokat és megoldásokat.
Ne hagyja ki a lehetőséget, hogy a legjobb szakértőktől, első kézből értesüljön a téma aktualitásairól.

Időpont: 2024 november 18.
Helyszín: CONTINENTAL HOTEL BUDAPEST**** Budapest, Dohány u. 42-44, 1074
Információ: https://azuzletkonferenciakozpont.hu/fizeteskeptelenseg-es-koveteleskezeles-uj-fejezet-kezdodik-konferencia/
Kövesse AzÜzletet a facebookon is!Tetszik

Friss

Fúzió után létszámleépítés a Schaeffler német autóalkatrész-gyártónál

A létszámleépítés tíz németországi helyszínt érint. Elbocsátásra kerül sor további öt európai gyárában is, köztük kettőt bezárnak.

Megalakult a Közlekedési Dolgozók Magyarországi Uniója

Az érdekképviselethez csatlakozhat bármely, a közlekedés területén működő szakszervezet

Olcsó, de hasznos módszer a depresszió megelőzésére

Az aktívan eltöltött idő alatt ugyanis kevesebbet rágódunk a napi problémákon, ez pedig segít elterelni a figyelmet, és a szorongást is enyhíti.

Már több mint 600 iskola használja a magyar matekoktatási platformot

A mateking több mint tíz éve Magyarország egyik legnépszerűbb és legátfogóbb online matekoktató platformja
Hirdetés

Hírek

Devizapiac – Vegyesen mozgott a forint kedd reggel

Az euró jegyzése hét órakor 408,10 forintra gyengült az előző esti 408,27 forintról

Vegyesen alakult a forint árfolyama szerda reggel

Az euró jegyzése a kedd kora esti 1,0810 dollárról 1,0814 dollárra változott.

Jöhet Hollywood! – Új filmstúdiók várják a bécsi filmipar felvirágzását

Az üzemeltetők 2025-re változatos osztrák, nemzetközi és akár hollywoodi játékfilmekre, sorozatok gazdag kínálatára számítanak.

Vegyesen mozgott a forint árfolyama

Az eurót hétfőn reggel 404,15 forinton jegyezték a péntek esti 404,09 forint után.

Alig változott csütörtök reggelre a forint árfolyama

Alig változott csütörtök reggelre a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben az előző esti jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.

15 milliárdos pénzügyi oktatási program indul

A 16-21 éves korosztály ingyenesen férhet hozzá számos, hasznos pénzügyi tudást biztosító anyaghoz.. Minden magyar előtt nyitott a pénzügyi tanulás lehetősége! Sőt a 16-21 éves fiatalok most ingyenes oktatást kapnak.

Szerda reggelre erősödött a forint árfolyama

Az euró jegyzése a kedd kora esti 1,1160 dollárról 1,1158 dollárra változott.

Felébredt a forint

Erősödött a forint kedd reggel a főbb devizákkal szemben...

Gazdaság

A járvány óta nem kényszerültek ennyi drága folyószámlahitelre a magyarok

Az első kilenc havi adatok alapján az idén rekordot dönthet a lakáshitelpiac.

Dollár milliárdokat takarít meg a mesterséges intelligencia az amerikai államkincstárnak

A technológia segítségével a 2024-es pénzügyi évben 1,3 milliárd dollárnyi adócsalást sikerült behajtani - állítja az amerikai pénzügyminisztérium. Az Egyesült Államok pénzügyminisztériuma egyre inkább a...

Több mint egy év után csak elindult az ingyenes bolti készpénzfelvétel

Az elfogadott bankkártyák köre viszont szűk: csak a Mastercard vagy Maestro típusú kártyával rendelkező OTP-s ügyfelek tudnak készpénzt felvenni a diszkontlánc üzleteiben.

Devizapiac – Erősödött a forint péntek reggel

Az euró 1,0840 dollárra erősödött péntek reggel a csütörtök kora esti 1,0828 dollárról.